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校園信貸規(guī)模達(dá)千億級(jí)別,適合開發(fā)嗎?

2017-03-07

如果校園金融是發(fā)展助學(xué)貸款和支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新的這種公益性貸款,筆者舉雙腳贊成。但是如果是為了滿足學(xué)生消費(fèi)欲望而發(fā)展的商業(yè)性校園信貸,還是給校園留一片凈土吧!


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全國(guó)兩會(huì)于3日3日下午3點(diǎn)正式召開,筆者在瀏覽兩會(huì)相關(guān)新聞時(shí)看到一則這樣的消息:全國(guó)政協(xié)會(huì)員,香江集團(tuán)總裁、香江控股董事長(zhǎng)翟美卿提出了“關(guān)于引導(dǎo)校園信貸合理、健康發(fā)展的建議”提案。翟美卿女士認(rèn)為目前我國(guó)約有過千萬名在校大學(xué)生,若每人每年有5000元的潛在消費(fèi)需求,則校園信貸的市場(chǎng)規(guī)??蛇_(dá)到千億級(jí)別。這是一片巨大的藍(lán)海市場(chǎng),不應(yīng)該無論好壞一棒子打死,應(yīng)該對(duì)其合理規(guī)范及引導(dǎo),使其健康發(fā)展。

對(duì)此,很多人有著不同的觀點(diǎn)。


對(duì)多數(shù)人來說,“校園貸”已不是一個(gè)陌生的詞匯,特別是近幾年來,“校園貸”不斷激起輿論風(fēng)波,大學(xué)生無力償還巨額貸款自殺事件、 “裸條”事件等等,一次又一次把校園貸推到風(fēng)頭浪尖上!還記得那位自殺學(xué)生的農(nóng)民父親說“如果社會(huì)貸款進(jìn)入校園沒有那么容易,辦理校園貸款程序沒有那么簡(jiǎn)單,我的孩子也不會(huì)被高利貸逼死?!?這種想法肯定是片面的,但是,無可否認(rèn),這也正是把孩子推向死亡深淵的主要的原因之一。

最早的“校園貸”是國(guó)家向?qū)W生提供的助學(xué)貸款。教育部門和金融部門鼓勵(lì)銀行給貧困學(xué)生提供助學(xué)貸款,目的是公平分配教育資源,讓窮人家的孩子也能完成學(xué)業(yè),獲得平等的發(fā)展機(jī)會(huì)。這種基本上是公益性貸款,由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。在學(xué)生在校就讀期間,學(xué)生是不需要支付利息的,利息由財(cái)政貼息。

但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,曾經(jīng)公益性的校園貸到了資本家的手里也“變了味”。一些企業(yè)抓住了大學(xué)生消費(fèi)需求,為學(xué)生提供除了助學(xué)貸款之外的消費(fèi)貸款。全國(guó)的高校那么多,而且學(xué)生的消費(fèi)欲望日漸強(qiáng)烈,這市場(chǎng)的確巨大。但是有市場(chǎng)需求,就代表適合發(fā)展校園信貸嗎?筆者認(rèn)為現(xiàn)在的市場(chǎng)環(huán)境不適合開發(fā)校園信貸市場(chǎng),原因如下:


一:在校生心理素質(zhì)弱、完全不備相應(yīng)的抵抗力

還記得那個(gè)因?yàn)楸欢绦旁p騙了8000元學(xué)費(fèi)而選擇自殺的準(zhǔn)大學(xué)生嗎?有些人會(huì)說,那是因?yàn)樗齻€(gè)人心理素質(zhì)太差了,的確如此。但是你難道沒有個(gè)體身上看到當(dāng)代大學(xué)生的縮影嗎?這些學(xué)生是處于從校園象牙塔到燈紅酒綠的社會(huì)的一個(gè)過渡階段,就像黑白之間的灰色,從小被父母呵護(hù)在手心上,沒有歷經(jīng)社會(huì)的磨練,禁不起打擊、也禁不起蠱惑和慫恿。他們對(duì)自己的消費(fèi)欲望沒有很好的把控能力,信貸機(jī)構(gòu)一旦以小額、低利息等字眼,溫水煮青蛙,一步步地將學(xué)生圈入其中,學(xué)生所面臨的將是后續(xù)沒完沒了的償還債務(wù)。銀監(jiān)會(huì)曾在2009年就下發(fā)通知,禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)信用卡,原因也在于這些學(xué)生沒有自控能力,多地進(jìn)行透支消費(fèi),卻無力償還。


二:沒有收入來源,用什么來償還高息?

翟美卿女士認(rèn)為:缺乏信用約束體制及失信懲罰制度是大學(xué)生失信行為的根源。筆者卻認(rèn)為,沒有收入來源才是大學(xué)生失信行為的根源。

學(xué)生的收入一般就是父母給了零用錢、生活費(fèi),可以說這些錢是給他們學(xué)習(xí)的,而不是進(jìn)行高額消費(fèi)的。一旦他們沒有很有地控制自己的消費(fèi)欲望,利用信貸進(jìn)行預(yù)支消費(fèi),那后期該如何償還這筆債務(wù)呢?欺騙父母?偷盜?荒廢學(xué)業(yè)去打工?顯然,都不合適。資本家發(fā)展校園信貸肯定是為了賺錢,一旦你沒有錢償還,那些信貸機(jī)構(gòu)可不是“吃素”的,學(xué)生又如何承受得了后期的各種形式的“暴力”催收呢?


三:開展校園信用貸,容易茲長(zhǎng)攀比風(fēng)氣。

可以說,在中國(guó)的教育中,價(jià)值觀、世界觀、人生觀的教育是最缺失的。學(xué)校、家長(zhǎng)缺少對(duì)孩子進(jìn)行價(jià)值觀、世界觀、人生觀的良好引導(dǎo),如果在校園開展信用貸,就很容易形成學(xué)生之間拜金主義、享樂主義、攀比主義的風(fēng)氣。

學(xué)生的本職應(yīng)該是在學(xué)業(yè)上用功,而不是把時(shí)間和心思花費(fèi)在互相攀比上。學(xué)生當(dāng)然也有消費(fèi)欲望,但是筆者覺得這消費(fèi)欲望應(yīng)該化為學(xué)習(xí)的動(dòng)力,等出到社會(huì)了、真正有這樣的經(jīng)濟(jì)實(shí)力了再去滿足自己的消費(fèi)欲望。

總的來說,如果校園金融是發(fā)展助學(xué)貸款和支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新的這種公益性貸款,筆者舉雙腳贊成。但是如果是為了滿足學(xué)生消費(fèi)欲望而發(fā)展的商業(yè)性校園信貸,還是給校園留一片凈土吧!



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