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在深圳銀行在開戶管理過程中,上門核實(shí)新注冊(cè)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的地址時(shí),經(jīng)常遇到與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不符!對(duì)于公司注冊(cè)地址和經(jīng)營(yíng)地址不一樣這種情況,銀行能為其開立結(jié)算賬戶嗎?
根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》【銀發(fā)(2005)16號(hào)】第二章第九條中的“銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)存款人開戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查”的規(guī)定,其中的開戶資料真實(shí)性審查,應(yīng)該包括了注冊(cè)地址的真實(shí)性。如果這一理解是正確的,對(duì)于新公司注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符(指注冊(cè)和經(jīng)營(yíng)地址在同一地區(qū),但地址不同)的,無法通過銀行上門核實(shí)這一關(guān),不應(yīng)該為其開立賬戶。所以遇到這種情況,實(shí)在沒有辦法了,就只有變更公司的注冊(cè)地址了。
在銀行實(shí)踐中發(fā)現(xiàn),申請(qǐng)人不僅存在注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符,而且還存在沒有實(shí)際的經(jīng)營(yíng)或者辦公場(chǎng)所(如代理記賬公司,代理記賬人員在家里或者任意場(chǎng)所代理記賬)的情況!而注冊(cè)地址的由來是股東在申請(qǐng)注冊(cè)公司時(shí),先預(yù)填的一個(gè)地址。由于工商行政管理部門僅進(jìn)行形式審查,股東預(yù)填的注冊(cè)地址也能拿到營(yíng)業(yè)執(zhí)照,因此造成了新公司的注冊(cè)地址與后來的實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不符的問題!銀行本著“了解你的客戶、了解你的客戶業(yè)務(wù)”的原則,在其他資料和信息都真實(shí)的情況下,僅僅是注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符,銀行是否應(yīng)該拒絕申請(qǐng)人開立結(jié)算賬戶?
一種觀點(diǎn)認(rèn)為:
為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),對(duì)新公司的注冊(cè)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不符的情況,銀行應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》拒絕為其開戶。
另一種觀點(diǎn)認(rèn)為:
工商行政管理部門既然頒發(fā)了營(yíng)業(yè)執(zhí)照,營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的注冊(cè)地址真實(shí)性應(yīng)該由工商行政管理部門負(fù)責(zé),銀行不應(yīng)該就開戶單位的注冊(cè)地址再進(jìn)行核實(shí)。只要申請(qǐng)單位的其他證照、資料和信息合規(guī)、真實(shí)、有效且齊全,銀行應(yīng)該為其開戶。
還有一種觀點(diǎn)認(rèn)為:
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