可以肯定以及確定的告訴你：如果你的資金來(lái)源合法合規(guī)，符合你的身份特征，那么進(jìn)賬多少錢，銀行都不會(huì)去查你的賬戶。

那么銀行什么情況下，會(huì)去調(diào)查我們的賬戶資金來(lái)源呢?要說(shuō)明這個(gè)問(wèn)題，我們必須要了解兩個(gè)名詞：大額資金交易及可疑資金交易。

大額資金交易

按照人行的規(guī)定：

1、不論是企業(yè)還是個(gè)人：如果一天之內(nèi)存取金額超過(guò)5萬(wàn)元人民幣或者等值1萬(wàn)美元及其以上的資金就屬于大額交易。

2、對(duì)于企業(yè)：如果當(dāng)日轉(zhuǎn)賬金額超過(guò)200萬(wàn)元人民幣或外幣等值20萬(wàn)美元及以上，屬于大額交易;

3、對(duì)于個(gè)人：如果當(dāng)日境內(nèi)轉(zhuǎn)賬金額超過(guò)50萬(wàn)元、外幣等值10萬(wàn)美元及以上或者當(dāng)日跨境轉(zhuǎn)賬金額人民幣20萬(wàn)元及以上、外幣等值1萬(wàn)美元及以上的，就屬于大額交易。

對(duì)于符合這些標(biāo)準(zhǔn)的大額交易，一般來(lái)說(shuō)，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提取數(shù)據(jù)交給分行合規(guī)部的專職人員，專職人員每個(gè)禮拜會(huì)把這些數(shù)據(jù)匯總再提交給人民銀行，這個(gè)是銀行正常履行工作責(zé)任，不會(huì)去調(diào)查你。

因此我們?nèi)粘４嫒〕^(guò)5萬(wàn)元，雖然屬于大額交易，但是在柜臺(tái)都可以照樣存，柜員并不會(huì)問(wèn)你資金的來(lái)源。那既然如此，那為何要統(tǒng)計(jì)這個(gè)數(shù)據(jù)呢?因?yàn)榭梢山灰淄殡S著都是大額交易，通過(guò)大額交易來(lái)找出可疑交易是最快捷的一種方式。

可疑資金交易

按照央行的規(guī)定，每個(gè)銀行都會(huì)設(shè)有反洗錢系統(tǒng)，并設(shè)置專職的人員進(jìn)行反洗錢可疑行為分析。那什么叫做可疑的資金交易行為呢?

我們舉個(gè)小例子：你在銀行系統(tǒng)里預(yù)留的職業(yè)為一家普通企業(yè)的打工者，在銀行開戶以來(lái)，賬戶里除了每個(gè)月的工資收入及年終獎(jiǎng)，基本沒有什么大筆資金流入，這是一張正常的銀行卡流水行為。如果某天你卡內(nèi)有一筆10幾萬(wàn)或者20幾萬(wàn)的資金突然流入，這時(shí)候雖然系統(tǒng)會(huì)提示可疑，但反洗錢人員并不會(huì)認(rèn)定為可疑，因?yàn)榕紶栍H戚借貸是很正常的事情;但如果來(lái)的是一筆五十萬(wàn)，甚至一百萬(wàn)的資金轉(zhuǎn)賬收入，這個(gè)資金已經(jīng)嚴(yán)重超過(guò)你的個(gè)人還款能力了，那專職人員就會(huì)認(rèn)定你這筆交易，有洗錢的可疑性。

再比如：你開了一家小便利店，以往POS機(jī)每日流水只有幾筆，十幾筆小額的資金，但是最近卻連續(xù)十幾天，每天都有好幾十筆甚至上百筆金額較大的資金流入，與你開立小便利店定位明顯不符，這種情況下即使你流入的金額總數(shù)在50萬(wàn)以內(nèi)，系統(tǒng)也會(huì)判斷你異常，提交給專職人員，專職人員正常也會(huì)認(rèn)定你這筆交易，有洗錢的可疑性。

對(duì)于可疑交易，銀行會(huì)不會(huì)查?

正常每一家銀行都會(huì)設(shè)置有可疑交易的監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，以本行為例，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、過(guò)往的交易行為、可疑交易的資金、可疑交易的來(lái)源、可疑交易的流向等等因素，一旦你的資金交易觸及以上標(biāo)準(zhǔn)中行為，系統(tǒng)就是提示可疑交易。

對(duì)于系統(tǒng)提示的可疑交易，如果專職人員無(wú)法確定，會(huì)與客戶聯(lián)系，聽取客戶的說(shuō)明;在綜合各方面的信息后：如果不作為可疑交易的，專職人員會(huì)在系統(tǒng)里記錄分析排除的理由;確認(rèn)為可疑交易的，會(huì)在可疑交易報(bào)告里完整記錄整筆交易的情況，并寫明判斷的理由;統(tǒng)一整理后在將可疑交易報(bào)告給央行。

央行會(huì)參照各銀行上交的報(bào)告，交叉對(duì)比，進(jìn)一步分析調(diào)查判斷，確定可疑交易為洗錢行為的，提交給檢查機(jī)關(guān)，做進(jìn)一步深入調(diào)查，從而打擊違法犯罪行為。

總結(jié)

大額交易銀行，只要你是正規(guī)的資金來(lái)源，那么沒什么可擔(dān)心的，沒人會(huì)去調(diào)查你;只有你存在可疑交易行為，銀行才可能會(huì)去調(diào)查，當(dāng)然可疑并不代表就是洗錢，畢竟什么特殊情況都有可能存在。現(xiàn)實(shí)中，由于可疑交易一般都符合大額交易的標(biāo)準(zhǔn)，所以才會(huì)引起人們的誤會(huì)，以為只要大額進(jìn)賬銀行就會(huì)調(diào)查。

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